Почти половина ипотечных заемщиков тратят на кредиты всю зарплату

За последний квартал 2022 года кредиты были одобрены 44% россиян, выплачивающим по имеющимся долгам более 80% зарплаты. При этом за третий квартал доля таких клиентов составляла 36%. По сообщению ЦБ, в России чаще всего оформляют ипотеку с низким первоначальным взносом, который составляет не более 20%. За четвертый квартал прошлого года таких кредитов было выдано 53% от общего объема.

Решение Банка России ужесточить правила ипотечного кредитования вызвано ростом закредитованности россиян. Еще один фактор, способствующий этому – распространение «ипотеки от застройщика». Массовое использование таких программ привело к увеличению цен на недвижимость в районе 20-30%.

По требованию ЦБ с 1 мая банки должны будут применять повышенные надбавки, касающиеся ипотечных кредитов на новостройки, оформленных по договорам ДДУ. Размер таких надбавок зависит не только от первоначального взноса, но и от долговой нагрузки клиента. По мнению регулятора, такое подход поможет снизить риски банков в случае финансовой несостоятельности заемщика и компенсирует риски возникновения ипотечного пузыря. Доля опасных заемщиков должна будет сократиться.

В рамках надзора за деятельностью банков ЦБ будет отслеживать, насколько финансовые учреждения корректно оценивают стоимость залога по ипотеке. При улучшении стандартов кредитования и прекращения использования рискованных схем Банк России готов пересмотреть размер надбавок в сторону снижения.