Автокредиты банков Краснодара: обзор предложений
Автокредит – это один из наиболее популярных инструментов для приобретения автомобиля. Размер ежемесячного платежа зависит от различных факторов: условий кредитной программы, первоначального взноса, срока кредитования и т.д.
Оформить кредитную заявку на автокредит можно онлайн. Банки-кредиторы, предоставляющие услуги по автокредитованию, могут предлагать минимальный первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, а также начислять бонусы при покупке автомобиля.
Но выбор доступных автомобилей для покупки в кредит может зависеть от банка-кредитора. Чтобы ознакомиться с перечнем автосалонов-партнеров, можно посетить сайт банка. При выборе банка для автокредитования следует обращать внимание на проверенные компании, зарекомендовавшие себя на рынке.
В России автокредитование стало доступным для многих людей. Более того, на протяжении последних лет этот вид кредитования набирает популярность. Например, за первые три квартала 2020 года в России было выдано более 72 тысяч автокредитов, что на 20 тысяч больше, чем в начале года. Растет и размер кредитов: так, в Краснодарском крае он увеличился на 3,3%.
В статье мы рассмотрели основные нюансы автокредитования и предложения крупных банков в Краснодаре.
Сравниваем условия автокредита, нецелевого кредита и лизинга — три самые популярные услуги для тех, кто хочет купить автомобиль, но не имеет достаточной суммы. Но многие люди путаются в этих терминах, поэтому давайте разберем каждую из них.
Лизинг представляет собой долгосрочную аренду автомобиля с возможностью выкупа по окончании срока. Владельцем транспортного средства до совершения факта выкупа остается лизингодатель. На не выплаченные лизинговые платежи компания может изъять автомобиль. В договоре лизинга обычно прописываются некоторые ограничения на использование машины (например, на выезд из страны без дополнительного разрешения лизингодателя).
Некоторые люди предпочитают взять нецелевой кредит, который позволит им купить автомобиль и выполнять другие крупные покупки в одно и то же время. У потребительского кредита есть свои преимущества, например, автовладелец не обязан приобретать расширенную страховку, а транспортным средством может распоряжаться по своему усмотрению, то есть продать или подарить в любой момент. Но высокие процентные ставки по потребительским кредитам, к сожалению, перевешивают это преимущество.
Кредит или лизинг - все зависит от ваших потребностей и возможностей. Если вы хотите долгосрочно арендовать автомобиль и затем купить его, лизинг - хороший выбор. Если же вы хотите заем на покупку автомобиля и других дорогостоящих покупок, нецелевой кредит может быть лучшим вариантом.
Перед тем, как приобрести автомобиль в кредит, нужно тщательно взвесить все "за" и "против". В случае, если вы принимаете обдуманное решение и относитесь к нему с ответственностью, автокредит не станет для вас долговой ямой, а, наоборот, предоставит возможность купить автомобиль.
Вместо того, чтобы несколько лет копить деньги на машину и подкладывать крупные суммы ежемесячно, этот период можно провести на езде на новом автомобиле и делать взносы в силу возможности. Также, не нужно прилагать сверхусилий для получения кредита, достаточно обратиться в один из проверенных банков, предоставляющих услуги в Краснодаре.
Важно отметить, что данный материал не является публичной офертой, а приведенная информация о разных условиях автокредитования в разных банках действительна на январь 2021 года.
Когда банк выдает автокредит, то клиент получает определенную сумму денег на приобретение конкретного автомобиля. Это означает, что эти деньги нельзя потратить на другие цели. Оформляя автокредит, клиент должен понимать, что машина становится гарантией погашения кредита и является залоговым имуществом до полной выплаты. Клиент не может полностью распоряжаться своей машиной до тех пор, пока не выплатит полностью кредит.
Несмотря на ограничения, автокредит выгоднее других кредитов, потому что банк имеет залог и предлагает низкие процентные ставки, акции от автосалонов и программы государственной поддержки. Это позволяет быстро и без больших потерь выплатить заём на машину. Получить автокредит гораздо проще и быстрее, чем потребительскую ссуду.
В Краснодаре можно оформить автокредит без первоначального взноса, но в ряде случаев банки просят сразу внести на счет определенную сумму. Кроме того, одним из нюансов автокредитования является страхование КАСКО, которое может быть включено в сумму займа, но позволяет получить компенсацию за ремонт автомобиля.
Чаще всего задаваемые вопросы по автокредитованию можно обобщить следующим образом. Как работает автокредит, каковы его преимущества, требования к заемщику, какие ограничения существуют и на что следует обращать внимание при выборе программы автокредитования и банка-кредитора.
Автокредит: где его оформить?
Ищете место, где можно оформить автокредит в Краснодаре? Есть несколько вариантов, как автосалон, так и банк, а также возможность получить автокредит онлайн.
При выборе автосалона нужно учитывать, что выбор банков и программ кредитования будет ограничен. Но здесь же есть и преимущества: все документы оформляются на месте, и ответ на заявку дают быстро, в тот же или на следующий день.
Если же вы предпочитаете обратиться в банк непосредственно, то, конечно, нужно учитывать, что процесс одобрения заявки может занять несколько дней. Но зато вы сможете самостоятельно выбрать наиболее подходящее для вас предложение. Кроме того, банки зачастую предлагают дополнительные услуги, например, различные варианты страхования.
Наконец, следует обратить внимание на совместные программы банков и автопроизводителей, которые стали популярны в последнее время. Такие программы позволяют получить дополнительные скидки и бонусы вместе с автокредитом.
Автокредит на б/у авто: возможно ли это?
Ходят слухи, что в банках не дают автокредиты на б/у автомобили. Однако, это не так. На самом деле, вы можете получить кредит на транспортное средство с пробегом, будь то частный продавец или салон. Важно лишь, чтобы машина находилась в хорошем состоянии и не была числом в списке угонов. Возможно, банк может установить дополнительные требования, например, к возрасту машины.
Сейчас все больше и больше россиян приобретают автомобили с помощью кредитов. Такой тренд можно объяснить, в том числе, наличием государственных программ автокредитования, которые играют важную роль в поддержке желающих приобрести автомобиль. Существует четыре госпрограммы: "Первый автомобиль", "Семейный автомобиль", "Трейд-ин" и программа для работников медицинских организаций. Участие в госпрограммах позволяет получить снижение процентной ставки по кредиту на 10%, а в некоторых случаях банки и автосалоны также могут снизить стоимость автомобиля.
Граждане РФ, которые еще не имеют действующих автокредитов, могут получать льготы при оформлении автокредита, если в их семье есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок, в том числе находящийся под опекой или приемный. Также льготные условия распространяются на работников государственных медицинских организаций, людей, продали свое авто (старше шести лет) дилеру в качестве первоначального взноса по программе "Трейд-ин", а также тех, для кого это будет первый автомобиль. Стоит отметить, что на льготных условиях можно получить кредит только при наличии водительских прав, а также приобрести автомобиль, который входит в список транспортных средств, участвующих в льготном кредитовании. Стоимость же не может превышать 1,5 миллиона рублей.
Взять автокредит — задача, которую следует рассмотреть с разных сторон. Прежде всего, необходимо изучить несколько предложений от различных банков и ознакомиться с их условиями. Важно помнить, что кредит с самой низкой процентной ставкой не всегда будут самым выгодным выбором. Возможно, за низкой процентной ставкой скрываются дополнительные услуги и скрытые платежи.
Каждый банк устанавливает собственные условия оформления автокредитов и займов. Однако общие требования к заемщикам, как правило, одинаковые: гражданство РФ, постоянный доход, прописка и возраст от 21 года. Тем не менее, срок и размер займа, а также процентная ставка могут значительно отличаться в зависимости от банка.
Давайте рассмотрим условия предоставления автокредитов в популярных банках города Краснодар.
Автокредиты гражданам РФ становятся доступнее благодаря ПАО ВТБ. Банк выдает кредиты на сумму до 7 000 000 рублей на срок до 7 лет. Это можно оформить, достигнув 21 года, предоставив паспорт и дополнительный документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, военный билет, водительское или служебное удостоверение (для работников госорганов). Для экспресс-кредитования потребуется третий документ (СНИЛС, пенсионное удостоверение или ИНН). В некоторых случаях, соответственно, требуется более широкий пакет документов, включая справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Рассмотрение заявок может занять от 30 минут до двух дней.
Однако, чтобы получить минимальную процентную ставку 1%, требуется дополнительно оформить страхование КАСКО, внести первоначальный взнос не менее 20% и соблюдать другие условия. Стоит отметить, что ПТС не передается в банк для хранения при получении автокредита.
Автокредит в Краснодаре может быть взят в РНКБ, банке с полностью государственным участием (имеющем Генеральную лицензию ЦБ РФ под номером 1354), основанном в 1991 году. РНКБ является одним из крупнейших финансовых институтов Южного федерального округа по размеру активов и количеству операционных офисов, обслуживающим более 2 200 000 физических лиц и свыше 85 000 предприятий.
Минимальный пакет документов для получения автокредита по программе «Автолайт» в краснодарском отделении ПАО РНКБ - это паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Лица, достигшие 21 года могут оформить заявку на автокредит, а максимальный возраст заемщика не должен превышать 70 лет на момент истечения срока кредита. Заявку можно оформить на сайте, в мобильном приложении банка или в офисе банка, а её рассмотрение займет не более трех минут.
Банк предоставляет автокредиты до 3 000 000 рублей под процентную ставку от 8,0% годовых и с первоначальным взносом от 5% по государственной программе и от 15% на стандартных условиях. Клиенты РНКБ могут возвращать заем в течение семи лет, а при его получении банк не требует передачи паспорта транспортного средства. Более того, РНКБ активно участвует в государственных программах кредитования, предлагая клиентам возможность оформления автокредита на льготных условиях. Важно заметить, что при получении кредита на автомобиль с пробегом, клиентам не требуется покупать КАСКО.
РНКБ предлагает комфортные условия возврата заемных средств, как подтверждает статистика, указывающая, что на 1 июля 2020 года банк имел самый низкий процент задолженности в портфеле розничных автокредитов.
"Альфа-Банк" - один из самых крупных банков в России, который работает на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ № 1326. Если у вас есть права, постоянный доход не менее 10 000 рублей в месяц, и трудовой стаж более 6 месяцев, то вы можете получить автокредит. Для оформления сделки вам нужно представить паспорт гражданина РФ и один из следующих документов: банковскую карту, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН или полис. Кроме того, потребуется справка, подтверждающая ваш стабильный источник дохода.
"Альфа-Банк" предоставляет возможность оформления автокредита на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентные ставки начинаются от 6,5%. Запрос на кредит может быть рассмотрен в течение нескольких минут или нескольких дней. После покупки автомобиля нет необходимости ожидать получение ПТС, так как вы получаете ключи и документы сразу.
"Альфа-Банк" не предоставляет продукт, называемый автокредитом. Вместо этого, у него есть кредит, разработанный специально для покупки автомобиля. Это означает, что автомобиль не находится "в заложниках" у банка, а страхование КАСКО не является обязательным. Однако, вы не можете воспользоваться льготными государственными программами автокредитования, если они доступны.
Фото: freepik.com