Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня люди вряд ли могут не знать о кредитных картах, поскольку они позволяют оплатить товары и услуги с помощью денег, которые заемщик получает в банке. Это также обеспечивает возможность приобретать необходимые вещи, не беспокоясь о том, что определенная покупка сильно ударит по своему бюджету. Вне зависимости от популярности кредитных карт, ее цифры варьируются. В соответствии с отчетом Объединенного кредитного бюро на данный момент, количество кредитных карт в III квартале 2021 года увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом, тогда как в мае 2022 года их было выдано на 6% меньше, чем в предыдущем году. Но несмотря на подобную статистику, кредитные карты продолжают оставаться одним из наиболее комфортных, простых и быстрых способов получить желаемые средства.

Анализ рынка кредитных карт в России

В свете финансовых потрясений последних лет, рынок кредитных карт, не исключая рынок финансовых услуг в целом, растет не с самыми высокими темпами. Несмотря на это, многие продолжают находить для себя множество причин, чтобы открыть кредитную карту. За первый квартал 2022 года было выдано 2,29 млн. кредитных карт, за второй - 2,69 млн., а уже за первый месяц текущего года количество выданных кредитных карт составило 669,61 тыс. Сегодня, в среднем, каждый третий россиянин имеет в своем кошельке этот банковский продукт, а порой и несколько экземпляров.

Какой же рынок кредитных карт существует сейчас? В 2016 году средняя процентная ставка по рынку составляла 27-30%. Год спустя, она была снижена до 23,9-27,9%, а в настоящее время в среднем колеблется от 12% до 33%, хотя бывают и более выгодные предложения. Столь выгодные условия не могут не стимулировать клиентов на оформление кредитных карт. В департаменте кредитных карт "Ситибанка" отметили, что по итогам первого полугодия 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7%, по сравнению с тем же периодом прошлого года. При этом уровень просроченной задолженности не изменился. Однако, в начале 2022 года на рынке наблюдалось падение спроса на кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе текущего года было оформлено на 11,2% меньше кредитных карт, чем в январе 2022 года. Объединенное кредитное бюро также отмечает падение на 16,8%.

За последнее время нестабильность экономической ситуации привела к тому, что кредитные организации изменили подход к выдаче кредитных карт. Сегодня потенциальных заемщиков более тщательно проверяют перед оформлением кредитки, и тем, кто постоянно пользуется услугами банков, предоставляются более привлекательные условия. К примеру, клиент банка может получить карту с более высоким лимитом и меньшим годовым процентом, чем обычный пользователь. Это связано с тем, что банки хотят иметь более надежных заемщиков. Однако, банки продолжают борьбу за них, стремясь предложить уникальный продукт.

Программы лояльности являются главными инструментами, используемыми для привлечения клиентов. Каждый банк сам выбирает, какие программы использовать. Это может быть предложение милей, баллов, кэшбэка и т.д. Например, кредитные карты с программами, предназначенными для часто путешествующих клиентов, являются самыми популярными продуктами в ВТБ. Они позволяют клиентам получить дополнительные бонусы, связанные с путешествиями.

Хотя несколько кредитных организаций покинули рынок после кризиса 2014-2015 годов, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Кредитки предлагаются десятками банков, включая такие известные как «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

В 2023 году кредитные карты продолжат оставаться одним из самых удобных инструментов для заемщиков и банков. В отличие от наличных кредитов, используя кредитные карты можно взять в долг нужное количество денег в нужный момент, при этом не платя проценты. Кроме того, банки имеют возможность контролировать лимиты по карте с учетом риска заемщика. В данный момент многие эксперты прогнозируют восстановление темпов роста этого сегмента розничного кредитования.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в 2019 году россияне чаще брали наличные кредиты, оставляя в стороне кредитные карты. Это связано с тем, что процентные ставки на наличные кредиты могут быть на 5-15 процентных пунктов меньше, чем на кредитные карты. Кроме того, следует учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате. Однако наличные кредиты имеют свой недостаток - фиксированную дату погашения долга. В то время как срок действия кредитной карты может быть продлен автоматически, до тех пор, пока заемщик не допускает просрочек платежей.

Ориентировочные условия и стоимость обслуживания кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит - от 30 000 до 3 000 000 рублей;
• Процентная ставка - 0-30,4%;
• Стоимость обслуживания - 0-60 000 рублей в год;
• Минимальный ежемесячный платеж - 5-10% в месяц от суммы долга по карте;
• Льготный период - 50-2000 дней;
• Санкции за просрочку - 0,1-2% и более от суммы кредита за каждый день, а также штраф за просрочку - обычно до 1000 рублей;
• Процент за снятие наличных и денежные переводы - 1-7%, а также может быть установлена фиксированная сумма комиссии;
• Скорость оформления карты - обычно от одного до семи дней.

Фото: freepik.com