Какая страховая компания лучше?
Как выбрать лучшую страховую компанию: советы для страхователей
Некоторые люди, как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, сталкиваются с негативными опытами взаимодействия со страховыми компаниями. Это связано с разными причинами, включая неоправданные ожидания выплаты после наступления события, которое не является страховым случаем, и задержки в получении выплат. Однако, правильный выбор страховщика может помочь избежать таких ситуаций. В этой статье мы посмотрим на ключевые принципы выбора страховой компании и на то, как определить, какая страховая компания лучше.
Существует ряд субъективных факторов, которые можно учитывать при выборе страховщика: близость филиала страховой компании, доступная цена полиса, компетентность страхового агента и другие. Однако, эти факторы не должны быть определяющими.
В первую очередь, страхователь должен учитывать надежность страховой компании и ее готовность оперативно выполнять свои обязательства. Хорошая страховая компания должна быть надежной и иметь достаточные ресурсы для выполнения своих обязательств даже в кризисные периоды, когда требования на выплаты становятся особенно высокими. Кроме того, компания должна оперативно исполнять свои обязательства в соответствии с условиями полиса.
Чтобы определить надежность страховой компании, можно провести собственный анализ, использовав доступную информацию на официальных сайтах страховых компаний, рейтинговых агентствах и форумах. Независимые опыты друзей, коллег и родственников также могут помочь принять решение.
Количество страховых компаний на рынке может осложнить выбор подходящей страховой компании. Существуют независимые информационные, экономические и рейтинговые агентства, объединения (ассоциации, союзы) страховщиков и др., публикующие рейтинги страховых компаний и их деятельности. Эту информацию страхователь может использовать для принятия решения.
Таким образом, выбор страховой компании должен основываться на надежности и оперативности компании, а также на доступной информации от независимых и проверенных источников. Это поможет избежать негативных опытов в будущем.
Оценка того, какую страховую компанию выбрать, может стать весьма проблематичной задачей. Однако, основывая свой выбор на массивных аналитических данных, можно избежать многих неприятностей, связанных с рискованными инвестициями. На помощь в этом вопросе приходит крупнейшее рейтинговое агентство России – «ЭКСПЕРТ РА». Оно поможет проанализировать деятельность страховых компаний, опираясь на многие показатели. Рейтинговые оценки основываются на числе факторов, каждому из которых присваивается вес, т.е. относительная значимость показателя по сравнению с другими.
Внешние факторы оцениваются по таким параметрам, как размерный фактор (величина активов, собственных средств, размер уставного капитала, совокупной страховой премии); положение компании в отдельных сегментах рынка; корпоративное управление и география присутствия.
Страховой бизнес оценивается по следующим параметрам: страховой портфель (диверсификация и стабильность страхового портфеля, прибыльность по видам страхования, относительная величина рисков и параметры портфеля входящего перестрахования); база клиентов (размер клиентской базы, каналы распространения полисов, доля партнеров по перестрахованию); перестраховочная политика.
Финансовые показатели оцениваются по параметрам ликвидности и платежеспособности, доходности и убыточности, инвестиционной политики.
Несмотря на обширность «ЭКСПЕРТ РА», краткая методика агентства на практике производит рейтинги, которые сложно объективно оценить, даже с помощью математических и социологических методов анализа.
Поэтому рейтинги, основанные на «народном» голосовании, которые по своему способу, имеют недостатки, такие как субъективный подход и нерепрезентативность выборки. Комментарии, которые относятся к какой-либо страховой компании следует рассматривать с большой долей скептицизма, так как у каждой страховой компании среди клиентов есть как поклонники, так и противники, поэтому невозможно надежно измерить количество той и другой группы. Наиболее важным аспектом стоит считать общее мнение о лидерах российского страхового рынка.
Одна из крупнейших страховых организаций в России - ВТБ Страхование, была основана в 2000 году и в настоящее время является системно значимой компанией. Ее филиалы расположены в 114 городах по всей России. Известное рейтинговое агентство Standard&Poor's присвоило ей самый высокий долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале). В 2015 году «ЭКСПЕРТ РА» назвал ВТБ Страхование одной из самых надежных страховых компаний с рейтингом А++ (чрезвычайно высокий уровень надежности).
Компания предоставляет своим клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, таких как страхование имущества физических лиц, страхование жизни и здоровья, страхование путешественников, инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и др. Необходимо отметить, что некоторые клиенты жалуются на длительные сроки рассмотрения выплатных дел.
Общее мнение о ВТБ Страхование среди клиентов является благоприятным, называя ее бесконфликтной, надежной и достойной страховой компанией. Однако услуги этой компании не являются самыми дешевыми на рынке. Тем не менее, значительное число клиентов предпочитают именно ее, особенно тех, кто имел негативный опыт с другими, более "дешевыми" страховщиками.
Страховая группа "Росгосстрах", основанная давно и являющаяся крупнейшей в России, имеет большое количество филиалов в регионах. Она заняла первое место в рейтингах по страховым премиям, резервам и активам, по данным экспертов агентства "ЭКСПЕРТ РА". Кроме того, Национальное рейтинговое агентство подтвердило ее рейтинг надежности в 2014 году на уровне ААА и А++.
Компания проводит страхование различных категорий клиентов, как физических (ОМС), так и юридических лиц (КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и т.д.). Однако, в некоторых регионах отмечены нарушения антимонопольного законодательства со стороны компании, в том числе принуждение клиентов к покупке дополнительных страховых услуг. Была даже отозвана лицензия на осуществление ОСАГО на некоторое время.
Клиенты часто жалуются на длительное ожидание выплат, множественные отказы без решения суда, а также значительно заниженные суммы ущерба после оценки. При этом клиенты подчеркивают, что легко и быстро можно найти офис компании, а также, что существует огромное количество страховых агентов для любых запросов.
"РЕСО-Гарантия": стабильность на российском рынке страхования
СПАО "РЕСО-Гарантия" – страховая компания, которая была основана в 1991 году. Сегодня она включает в себя более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов, что делает её одной из системообразующих страховых компаний России. Более 10 миллионов юридических и частных лиц являются клиентами компании. Также компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг.
Автомобильное страхование, ДМС, страхование имущества, страхование ипотеки - приоритеты деятельности РЕСО-Гарантии. Компания имеет рейтинг ВВ (ruAA) от службы кредитных рейтингов Standart&Poor's.
Как и в большинстве случаев, отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" касающиеся других страховщиков, скорее отрицательные. При этом, как считается, существуют филиалы и офисы продаж, где работают компетентные специалисты и соблюдается законодательство, однако также имеются и такие, где происходят нарушения и существенно недостаточное отношение к клиентам.
Одна из крупнейших страховых компаний в России, СОГАЗ, также относится к числу системно значимых. По сумме страховых премий, компания занимает второе место в стране. В состав группы входят девять страховых и обслуживающих компаний в России и за рубежом. 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в СОГАЗ.
Кроме страхования и перестрахования, компания также занимается спонсорством различных мероприятий. Например, СОГАЗ является страховщиком и партнером Континентальной хоккейной Лиги.
К сожалению, некоторые клиенты жаловались на компанию из-за навязывания менеджерами дополнительных услуг и отказа продавать полис ОСАГО без страхования жизни. Однако, если смотреть на общую картину, то в отзывах о СГ СОГАЗ, приблизительно 45% являются положительными, а 55% - отрицательными. Граждане отмечают оптимальное соотношение цены и качества по КАСКО, но также указывают на человеческий фактор, который не всегда находится на достаточно высоком уровне во всех филиалах компании.
Одной из крупнейших страховых компаний в России с полным спектром услуг для физических и корпоративных клиентов является «АльфаСтрахование», которая была основана в 1992 году. Доступность ее услуг подтверждена широкой сетью региональных филиалов, насчитывающих около 400. За более чем двадцать лет работы компании более 22 млн частных лиц и 435 тыс. компаний воспользовались ее предложениями.
В 2015 году рейтинг финансовой надежности «АльфаСтрахования» был подтвержден международным агентством Fitch Ratings и составил адекватный уровень ВВ (ruAA).
Однако, по общему тону отзывов можно сделать вывод, что три из пяти владельцев полисов высказывают неудовлетворение относительно услуг или возмещения ущерба. В основном, претензии к компании связаны с низким уровнем возмещения убытков по различным видам страхования и скрытыми условиями возмещения, указанными в полисах.
Конечно, существуют и положительные отзывы, в которых описывается даже превышение суммы выплаты над затратами на ремонт автомобиля.
Компания "Согласие" - один из крупнейших российских страховых операторов, основанная в 1993 году. Она занимает место в ТОП-10 национальных страховщиков и оперирует региональной сетью из 126 офисов в Москве и Московской области, 75 филиалов, 132 отдельных региональных офисов и 135 удаленных рабочих мест. Такое масштабное наличие подразделений обеспечивает возможность охвата клиентов практически по всему Российскому федеральному округу.
Однако, компания не пострадала от критики, которой была подвергнута в финансовых кругах. Критика заключалась в частом смене топ-менеджеров, что приводило к понижению репутации организации.
Также, были преобладающие отзывы о компании, свидетельствующие о неквалифицированной работе call-центра, медленных выплатах, неудовлетворительно низких (в 5-6 раз) размеров возмещения ущерба, и трудности со связью. Из позитивных отзывов можно отметить низкие цены на КАСКО и возможность бесплатных консультаций и общения с представителями компании по телефону вне зависимости от сроков после ДТП.
Компания САО ВСК уже более 20 лет занимается предоставлением страховых продуктов и услуг для частных и корпоративных клиентов. Ее региональная сеть объединяет 600 филиалов и пунктов страхования. Более 10 млн человек и 125 тыс. предприятий застрахованы в данной компании. Ее уставный капитал составляет 3,2 млрд рублей.
Кроме того, САО ВСК уделяет большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.
Однако, общий тон отзывов о компании несколько низкий. Уровень доверия населения к «ВСК» составляет не более трети. Вероятно, это происходит из-за того, что компания больше ориентирована на работу с юридическими лицами.
Частная страховая организация ООО «Группа Ренессанс Страхование» была создана в 1998 году. Компания относится к числу системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил ей рейтинг надежности А++.
В данный момент ООО «Группа Ренессанс Страхование» обслуживает более 500 тыс. человек и тысячи организаций. Среди партнеров компании находятся более 700 российских лечебных заведений, автомобильные дилеры и туристические компании.
Как отмечают клиенты в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, также имеются недостатки, в частности, сложности с возмещением даже небольших убытков и низкий уровень сервиса обслуживания.
Фото: freepik.com