Отличие займа на обеспечение заявки от кредита на обеспечение заявки

Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере, но необходимо обеспечение заявки. Одним из способов для его обеспечения является тендерный кредит или тендерный займ, которые предоставляются банками и другими финансовыми организациями. Несмотря на то, что многие считают эти два понятия синонимами, это не так. Тендерный кредит и тендерный займ отличаются друг от друга, и необходимо узнать, какой вид кредитования выбрать.

Сектор госзаказов развивается с каждым годом, и участие в государственных проектах является необходимым для многих предпринимателей. Участие в тендерах может привести к заключению успешной сделки, однако, не всегда у компании есть возможность участвовать в тендере, особенно, если у нее нет необходимого финансового обеспечения заявки. Согласно Федеральному закону о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ и оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, участник размещения госзаказа обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть внесено участником организаторам торгов.

Идея взять кредит, чтобы заложить обеспечение для тендера, может стать необходимой. К счастью, банки и финансовые организации предлагают услуги тендерного кредитования и тендерных займов. Тендерный кредит и тендерный займ могут иметь различную стоимость и условия, и необходимо внимательно изучить предложения разных финансовых организаций, чтобы выбрать наиболее подходящее для вашей ситуации решение.

В настоящее время, для предпринимателей, желающих принять участие в госторгах, на рынке финансовых услуг имеются две возможности: тендерный кредит и тендерный займ. Ранее, только первая из этих финансовых услуг была доступна для оформления. Но, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности, на российском рынке появился новый вид финансовой услуги - тендерный займ.

Тендерный займ стал альтернативой тендерному кредиту для компаний-участников государственных тендеров. Эта финансовая услуга отличается от тендерного кредита и имеет некоторые существенные преимущества.

Основные различия между займом и кредитом

В соответствии с Федеральным законом РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ может предоставляться микрофинансовой организацией заемщику на условиях, которые определены в договоре займа, при сумме, которая не превышает один миллион рублей.

Основное различие между тендерным займом и кредитом заключается в организации, которая предоставляет услугу.

Кредитную заявку можно оформить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, в то время как займ предоставляется микрофинансовой организацией, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки также короче.

Тендерный займ является оптимальным выбором, если до даты аукциона осталось очень мало времени и требуется быстро внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.

Как правило, процентная ставка по тендерному займу не выше 13% годовых, в то время как ставки на кредиты немного выше, около 15% годовых.

Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита, может отличаться в разных банках. Обычно его составляют копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятий банков, информация о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полная бухгалтерская отчетность. Также для получения тендерного кредита в банке вам нужно будет открыть расчетный счет.

Для получения минимального пакета документов, необходимых при получении тендерного займа, вам потребуется представить анкету-заявление, финансовую отчетность компании (налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов для организаций, использующих упрощенную систему налогообложения, и форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода для организаций, работающих по основной системе налогообложения) и копии уставных документов (в случае одобрения заявки).

Получение тендерного займа

Тендерный заем - это форма экспресс-кредитования, которая может быть оформлена в течение нескольких часов. После рассмотрения заявки на предоставление займа и оформления необходимых документов средства будут оперативно переведены на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может колебаться от 10 до 60 дней, причем он обычно совпадает со сроком проведения торгов. По окончании аукциона, российское законодательство предусматривает, что обеспечение тендерной заявки, оставленное участником, должно быть возвращено ему.

Тендерные займы: что нужно знать

Согласно закону, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы до 1 млн. руб. Выбор метода участия в тендере зависит от суммы, требуемой для участия. Для крупных проектов требуется тендерный кредит, тогда как для малых и средних бизнесов подойдет тендерный займ.

Фото: freepik.com